「株式投資の目標利回りは何％？」
株式投資って何％の利回りが見込めるのかわかりませんよね。
特にプロではない普通の個人投資家は株式投資でどの程度の利回りを狙えるのか、そしてどれくらいの数字を目標に株式投資に取り組むべきなのかは誰もが一度は頭を抱えるもの。
そこでこのページでは株式投資の期待利回りはどの程度であり、どの程度の数値を目標にして取り組むのが現実的なのかについて考えていきます。
ざっとでも内容に目を通せば、株式投資に取り組むことで狙える期待利率はどの程度であり、利回りの計算方法、そして株式投資で高い利回りを実現するためには何をやれば良いのかが分かります。
このページの目次
平均利回りはどのくらいなのか？
まず最初にご紹介するのは、株式投資における平均利回りは何％程度なのかという点。
この株式投資に取り組む際に絶対に知っておきたい期待利回りに関しては年間ベースで5％～6％の利回りと言われております。
つまり、仮にあなたが50万円の資金で株式投資に取り組んだ場合、期待利回りが5％～6％である以上、年間で2.5万円～3万円の利益の発生が期待できます。
この数値を十分と思うか、低いと思うかは個々人によりますが、何となく想像よりも高いと感じる方は少なくないのではないでしょうか。
それもそのはず、実は先ほどご紹介した6％という株式投資の年間の期待利回りには、ある「からくり」があるのです。
この株式投資の年間の期待利回りが6％である「からくり」については知っておいた方が良いので、これからそちらの中身をご紹介します。
個人投資家の8割は負けている
あまり知られておりませんが、この見出しにあるよう株式投資では個人投資家の8割は投資で負けております。
この話を聞くと8割の投資家が負けているのに期待利回りが年6％というのはやや違和感を感じるかもしれません。
ですが、これは紛れもない事実なのです。なぜなら株式投資で負ける個人投資家の多くは小さく負けており、2割の勝ち組投資家の大半は大きく勝っているからです。
つまり、先ほど取り上げた年利6％という株式投資の期待利回りは、2割の優秀な投資家が平均値をあげての数値となっているのです。
この事実を考慮すると普通に株式投資に取り組んでいる限りは、6％という利回りの実現はほとんど狙えないばかりか、損失が発生することも考えられるのも分かるのではないでしょうか。
生き馬の目を抜く株式投資の世界で、常に利益をあげ続ける事は生半可な事ではないという事ですね。
さて、利回りのからくりも理解できたところで、次は実際にどのような方法で実利回りを計算するかについて見ていく事としましょう。
実利回りの計算方法
先ほど株式投資の期待利回りについてはご紹介しましたが、株式投資で発生した利益の利率の計算方法については特に触れておりませんでした。
そこでここからは、株式投資で発生が見込まれる利回りの計算方法について見ていきます。
1株当たりの利回り計算方法
株式投資で発生が見込まれる利回りの計算に利用される計算式は以下の通り。
- 「（売値-買値）×保有数×0.8＋（配当金＋（株主優待の価値））×0.8」÷投資資金
ここで取り上げた期待利回りの計算式については数字を用いて補足します。例えば1株1,000円、1株当たりの配当金が5円の株式を1,000株買い、1,100円の時に手放した時はこのようになります。
- 「(1,100円-1,000円）×1,000株×0.8＋5円×1,000×0.8＋株主優待の価値」÷100万円
まず赤字で括った「×0.8」に関してですが、こちらは株式投資においては売却益の20.315％が税金の対象になるので、その分を差し引くためにつけました。
また株主優待に関しては正確に価値を算出するのが難しいケースもあるので、金券などのように価値が算出される時にのみ考えるのが無難なので敢えて考慮しないのも1つの手。ここの判断はお任せします。
ちなみに今回取り上げたのは1銘柄だけで株式投資に取り組んだ際の利回り計算です。複数の銘柄を利用して株式投資に取り組んだケースにおける期待利回りの計算方法についてはこれからご紹介します。
複数銘柄を利用するケース
複数の銘柄を利用して株式投資に取り組むケースで発生が見込まれる利回りは以下の計算式で計算されます。
- 「（含み損益の総額＋売却損益の総額）×0.8＋（全銘柄の配当金＋（全株主優待の価値））×0.8」÷全投資金額
少し補足をしますと赤字の「含み損益の総額」というのは銘柄の売却をせずに保有している株式の変動損益の合計を指します。
例えばA株とB株とC株に10万円を投資するケースを考えてみます。
このケースで1年後にA株が12万円、B株が11万円、C株が9万円になったとします。この状況においてそれぞれの株式で発生する含み損益はこのようになります。
- （12万円-10万円）＋（11万円-10万円）＋（9万円-10万円）＝ 2万円
また「（含み損益の総額＋売却損益の総額）×0.8＋（全銘柄の配当金＋（全株主優待の価値））×0.8」÷全投資金額という計算式の中の赤字の「売却損益の総額」というのは、1年間の間に決済を終えた全銘柄の売買損益の合計値の事を指します。
こちらは決済を終えた各銘柄の発生損益を計算し、その数値を全て合計すれば自ずと出てきます。
この「売却損益の総額」に「含み損益の総額」を加えた金額から税率を差し引くために0.8をかけます。すると純粋な株の売買で発生した売却損益が算出されます。
そしてこの売却益に各銘柄を保有する中で発生した配当金と各銘柄の株主優待の価値を付け加えた数値の0.8倍の額を付け加えます。これを行えば株式投資で発生するトータルの損益が計算されます。
この計算によって算出されたトータルの損益を投資総額で割ります。すると、株式投資で分散投資を行った際の表面上の発生利回りが出ます。
なので、もしあなたが複数の銘柄で株式投資に着手したケースにおける期待利回りが気になりましたら今回取り上げた計算式を念頭に利回りの計算をすることをおすすめします。
目標はどの程度にするべきかのか？
ここまで株式投資で発生する平均的な利回りと銘柄の売買で発生する利回りの計算方法について見てきました。
そこで次に株式投資では何％程度の利回りを目標にするのが良いのかについて考えてみようと思います。
1つの目安は年利10％
先ほど株式投資の平均利回りは6％と言いましたが、この数値はあくまで8割の負け組投資家がいての数値です。
つまり、もしあなたが2割の勝ち組投資家の中の中間層に入れば6％はおろか、10％くらいの利回りを狙えます。
この点を考慮すると個人的には株式投資では10％を1つの目標利回りにし、その半分の5％を株式投資における必達利回りに定めることをおすすめします。
理想の数値はあなた次第
必達目標を5％、最終的な目標利回りを10％に置くというのは個人投資家が株式投資に取り組む際の1つのポイントになりますが、この利回りが十分かどうかはあなたが何を目的に株式投資に取り組むか次第。
例えば資産を大きく増やすことを目的に株式投資に取り組む場合、株式投資で狙う目標利回りは年利40％といった強気の年利を目標に定めることが求められます。当然高い利回りを求める分、リスクは非常に高くなります。
その一方で資産を守ることを目的に株式投資に取り組むのでしたら、値下がりリスクが小さな株式で運用するのが定石になります。
ただしこのケースの場合、売買益による利益はあまり狙えないので、株式投資に取り組んで狙える利益は長期保有によって発生する配当金くらい。この点を考えると狙える期待利回りは年利ベースでせいぜい2％程度。
流石に2％の利回りでは満足はいかないでしょうが、株式投資のリスクを抑えたいのでしたら利回りを捨てるしかないのです。逆にもう少し高い利回りを株式投資で狙うのでしたら、リスク覚悟で攻めの投資をするか投資顧問の手を借りることになります。
いずれにせよこれまでの内容をまとめると、株式投資で見込める利回りは、あなたがどんな目的で株式投資に取り組むか次第で大きく変わることになります。
それにそもそもの話、株式投資では狙う利回り次第で購入すべき銘柄も最適な投資スタンスも変わる以上、株式投資に取り組む際には目標利回りの設定をまずはじめに行いたいところです。
実は自力でやるのは割に合わない
先ほど株式投資では5％～10％というのが現実的な年間の見込み利益になると言いました。
この5％～10％というのは投資信託（年利3％）や国債（年利0.05％）といった日本で人気がある他の投資商品の利回りよりは高いですが、資産を大幅に増やすには不十分。
例えば200万円の資金で株式投資に取り組んだ場合、 5％～10％の利回りではせいぜい年間で10万円～20万円しか資産総額が増えません。
10万円～20万円という金額は少額ではありませんが、銘柄を調べたり、株式投資の勉強をして毎日銘柄の値動きをチェックして年間で狙える利益額は最大で20万円というのは少し物足りないと思わないでしょうか？
それにそもそも年間で10万円～20万円が狙えるのはあくまで200万円の資金で株式投資に取り組んで10％の利回りを出したケースです。
つまり200万円の資金の用意ができない人や5％～10％の利回りを出せない人にはこの数字を出すことは欠かせません。
こういったケースを考えると株式投資で利益を狙うくらいなら残業を増やして残業代で稼いだり、土日にアルバイトをした方が稼げてしまうことが十分に考えられます。
なので、自力で株式投資に取り組むのは結果的に損をしてしまうことが少なくないのです。
お金と時間を使って、まともな利回りを狙えないなんて全く割に合わないですよね。このような事態が起こるリスクを考えるとどうするのがよいのでしょうか？
株式投資をやるなら投資顧問を使う
自力で株式投資に取り組むのは利回りの面でも時間の面でも割に合わない以上、最適な選択は投資顧問というアドバイザーの利用。
そもそもこの投資顧問とは何かというと、株式銘柄の選定から売却サポートまでを担当してくれる株式投資関連の総合アドバイス会社です。
この会社の手を借りればその都度投資顧問が「旬な銘柄」を探しだしてくれるので、ご自身で銘柄を探す手間を省けます。
しかも投資顧問が紹介する銘柄の多くは最低でも10％の利回りが狙える「当たり銘柄」ばかりなので、結果的に株式投資の勝率も上がりますし、期待利回りに関しては年利ベースで20％程度は見込めます。
要するに投資顧問を利用すれば、自分の時間をほとんどかけずに自力で株式投資に取り組むケースよりもはるかに高い利回りが狙えるのです。
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